自黨的十八大以來，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新興技術(shù)正在重塑金融業(yè)態(tài)。在當下“無科技不金融”的共識下，金融科技的創(chuàng)新應用在銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型中的重要作用更是日益凸顯。

黨的十九大報告指出，創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力，是建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的戰(zhàn)略支撐。作為我國金融體系的重要支柱，銀行業(yè)金融機構(gòu)如何繼續(xù)將創(chuàng)新特別是科技創(chuàng)新滲透到自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，扎實服務于實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型攻關、服務于現(xiàn)代化經(jīng)濟體系建設，也成為未來階段關注的重點。

新發(fā)展需“新金融”

黨的十九大報告指出，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關期，建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系是跨越關口的迫切要求和我國發(fā)展的戰(zhàn)略目標。

對此，習近平總書記強調(diào)：“著力加快建設實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系，著力構(gòu)建市場機制有效、微觀主體有活力、宏觀調(diào)控有度的經(jīng)濟體制，不斷增強我國經(jīng)濟創(chuàng)新力和競爭力?！?/span>

作為我國金融體系的重要支柱，銀行業(yè)該如何配合完成這一戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)？

業(yè)內(nèi)人士認為，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線為銀行業(yè)提供了新的挑戰(zhàn)和機會。黨的十九大報告指出，加快建設制造強國，加快發(fā)展先進制造業(yè)，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合，在中高端消費、創(chuàng)新引領、綠色低碳、共享經(jīng)濟、現(xiàn)代供應鏈、人力資本服務等領域培育新增長點、形成新動能。

舊動能的退出、新動能的培育，需要傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變思維和經(jīng)營模式，在尋求新市場中實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型。如今，金融科技大潮既有效挖掘了傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢，又給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來新的生命力和增長動力。專家認為，金融科技的戰(zhàn)略布局已躍然紙上。無論是基于日趨激烈的市場競爭環(huán)境的沖擊，還是重塑其核心競爭力的要求，在新的經(jīng)濟形勢下，對于商業(yè)銀行而言，金融科技的深度應用已成為其服務實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級攻堅的現(xiàn)實需要。

金融科技引領變革

自黨的十八大以來，金融科技已經(jīng)在深刻地改變著銀行業(yè)格局。商業(yè)銀行不僅積極適應金融科技時代的到來，并實現(xiàn)著從“跟跑”到“領跑”的超越。

作為升級傳統(tǒng)渠道、產(chǎn)品互金化的主要渠道，從網(wǎng)上銀行、手機銀行，再到微信銀行、直銷銀行，如今，多渠道線上服務已成為各家商業(yè)銀行的標配，部分商業(yè)銀行還試水搭建了一體化金融電商平臺，用以拓展服務場景和半徑。

與此同時，各家銀行智能機器人悉數(shù)亮相，指紋識別、人臉識別技術(shù)快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)科技與智能自助設備的運用，使銀行開始向輕型化運營與智能化服務轉(zhuǎn)型?？梢哉f，商業(yè)銀行對于金融科技的應用已滲透到包括資產(chǎn)端、資金端及過程中的風控、支付清算等全流程各個業(yè)務環(huán)節(jié)，甚至帶來了一些業(yè)務場景的重大變革。

例如，金融科技的應用有效破解了商業(yè)銀行開展普惠金融所面臨的“短、小、頻、急”的難題,借助科技創(chuàng)新實現(xiàn)了服務時空的延伸、服務成本的降低以及風控能力的提高。例如,郵儲銀行在農(nóng)村部署了2萬多臺移動終端,可在田間地頭實現(xiàn)信貸現(xiàn)場調(diào)查、實地拍照、信息上傳、實時在線審批等功能,大大簡化了農(nóng)村小額信貸的審批流程,通過科技創(chuàng)新解決了普惠金融“最后一公里”的服務問題。

又比如，在零售業(yè)務板塊，依托于金融科技的場景革新效應更為明顯。一個不可忽視的例子是，招行在去年12月推出了創(chuàng)新財富管理載體、銀行業(yè)首個智能投顧“摩羯智投”。截至今年8月，“摩羯智投”獲得了4.03%的平均收益率，資產(chǎn)管理規(guī)模已突破50億元。

“內(nèi)外兼修”打造未來銀行

習近平總書記在黨的十九大報告中強調(diào)，要瞄準世界科技前沿，強化基礎研究，實現(xiàn)前瞻性基礎研究、引領性原創(chuàng)成果重大突破。

在當前全球化的金融科技浪潮下，我國金融科技如何實現(xiàn)領跑？事實上，無論是在人工智能還是區(qū)塊鏈領域，我國商業(yè)銀行已經(jīng)有所發(fā)力。特別是自國務院印發(fā)的《“十三五”國家信息化規(guī)劃》中將區(qū)塊鏈定為戰(zhàn)略性前沿技術(shù)以來，在短短一年時間內(nèi)，從研究到應用，我國商業(yè)銀行應用區(qū)塊鏈技術(shù)之快超乎想象：今年1月10日，郵儲銀行攜手IBM推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)托管系統(tǒng)，將原有業(yè)務環(huán)節(jié)縮短了約60%至80%。2月15日，興業(yè)銀行首個應用區(qū)塊鏈技術(shù)的試驗項目——區(qū)塊鏈防偽平臺對外公開，平臺具有適用面廣、接入簡單、防偽防篡改能力強等優(yōu)點。

未來，銀行業(yè)金融機構(gòu)如何將金融科技基因深刻植入，服務于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型大局？可以肯定的是，在這場互聯(lián)互通的浪潮下，單打獨斗的時代已成過去。據(jù)《2017年全球金融科技調(diào)查中國概要》顯示，我國金融機構(gòu)受訪者大多預計，未來3至5年內(nèi)將加強與金融科技公司的合作。

事實上，銀行業(yè)如今在發(fā)展金融科技中所秉承的開放、合作的態(tài)度已十分明朗。自今年以來，工、農(nóng)、中、建四家大型商業(yè)銀行已相繼完成了與“BATJ”的牽手。傳統(tǒng)銀行與金融科技公司從對壘到合作，這種關系的改變只用了短短幾年時間。

值得關注的是，在向互聯(lián)網(wǎng)巨頭伸出橄欖枝的同時，商業(yè)銀行也在深修內(nèi)功。相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年，我國主要銀行業(yè)金融機構(gòu)年度科技投入達到1135億元。